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案例一
W企業(yè)為一家小型進(jìn)出口公司，在手有家臺(tái)灣中型生產(chǎn)企業(yè)客戶Q，一年貿(mào)易量約200萬(wàn)美元，以預(yù)付款方式貿(mào)易多年一直未出過(guò)問(wèn)題。2017年底，買家Q突然提出，因下游市場(chǎng)發(fā)展迅速，想進(jìn)一步擴(kuò)大銷售規(guī)模，希望改為信用證60天結(jié)算，并迅速將40萬(wàn)美元的信用證草本發(fā)了過(guò)來(lái)。
W企業(yè)老板認(rèn)為信用證很安全，對(duì)方又是多年老客戶，就沒(méi)有遲疑，開始備貨。但與此同時(shí)，與中國(guó)信保長(zhǎng)期保持往來(lái)的業(yè)務(wù)經(jīng)理覺(jué)得事出反常，為保萬(wàn)無(wú)一失，就該筆業(yè)務(wù)進(jìn)行了詢保 。
按照流程，中國(guó)信保開展了保前限額審批工作，并在資信調(diào)查中發(fā)現(xiàn)：W提供的名稱為Q，地址為T的臺(tái)灣企業(yè)已于四年前注銷，目前在同一地址T上的企業(yè)名稱同樣為Q，但注冊(cè)地址實(shí)為維京群島某處。中國(guó)信保建議W向買家Q核實(shí)這一情況。面對(duì)白紙黑字的資信報(bào)告，買家Q承認(rèn)，實(shí)際情況確實(shí)如此，并稱如此操作只是為了避稅，并無(wú)其他目的。
得知這一確切消息后，W企業(yè)老板認(rèn)為維京群島買家交易風(fēng)險(xiǎn)實(shí)在太高，便通知業(yè)務(wù)撤銷了該筆訂單，同時(shí)還就該業(yè)務(wù)經(jīng)理沒(méi)有被老客戶蒙蔽，多留了個(gè)心眼為公司避免潛在風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度和行為進(jìn)行了獎(jiǎng)勵(lì)。
案例二
無(wú)獨(dú)有偶，2018年3月，同樣的故事再次發(fā)生。
企業(yè)G接到一臺(tái)灣買家H的大額采購(gòu)詢盤，要求開具全額遠(yuǎn)期信用證支付，信用證上顯示地址為臺(tái)灣某地J，除要求貨發(fā)埃塞俄比亞工廠外，無(wú)其他特殊要求。業(yè)務(wù)員經(jīng)實(shí)地考察臺(tái)灣買家H位于J的工廠后，確認(rèn)經(jīng)營(yíng)屬實(shí)，買家與開證行付款能力均沒(méi)有問(wèn)題，便進(jìn)行內(nèi)部上報(bào)，準(zhǔn)備接單。G企業(yè)財(cái)務(wù)遂習(xí)慣性先向中國(guó)信保申請(qǐng)限額。
按照G提供的信息，中國(guó)信保委托的資信調(diào)查渠道找到了位于J處的臺(tái)灣企業(yè)H，H企業(yè)的員工表示，雖然H在臺(tái)灣的工廠目前仍在運(yùn)營(yíng)，但實(shí)際所有業(yè)務(wù)均在注冊(cè)地為塞舌爾某處的同名抬頭項(xiàng)下進(jìn)行，G接到的那筆信用證也是塞舌爾公司開具，信用證上的臺(tái)灣地址J實(shí)為塞舌爾公司的營(yíng)業(yè)地址。
得知該消息后，G企業(yè)認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)很高，遂通知業(yè)務(wù)取消了報(bào)價(jià)。不久，便傳來(lái)業(yè)內(nèi)同行被此臺(tái)灣買家H拖欠后，因買方所屬在塞舌爾導(dǎo)致債權(quán)不清晰，案件復(fù)雜，回款困難的消息。
總結(jié)類似案例我們發(fā)現(xiàn)，這類貿(mào)易表現(xiàn)出如下共同點(diǎn)：
■ 買家聲稱是某國(guó)/地區(qū)的某企業(yè)，但實(shí)際下單開證的是維京群島、開曼群島、香港等地注冊(cè)的同名企業(yè)；
■ 訂單地址、信用證上的地址一般都寫在某國(guó)/地區(qū)的營(yíng)業(yè)地址；
■ 貨物要求發(fā)到第三方工廠，付款則從離岸抬頭或者最終買家抬頭過(guò)來(lái)；
這類貿(mào)易的危險(xiǎn)性主要表現(xiàn)為：
風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，債權(quán)難確立
因?yàn)閺奈锪?、單證流和資金流來(lái)看，較難追溯至真正買家；
債權(quán)確立后，損失難追回
真正買家為離岸公司，實(shí)際無(wú)可執(zhí)行資產(chǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后，這些公司可以一關(guān)了之，國(guó)內(nèi)供應(yīng)商損失很難得到補(bǔ)償；
“披著羊皮的狼”
這類貿(mào)易披著實(shí)體買家的外皮，又開具信用證，很容易讓人放松警惕，更加劇了危險(xiǎn)。
建 議
一、遇到三不靠業(yè)務(wù)時(shí)要確認(rèn)真正買家，保留好合同、買家指示（比如貨發(fā)第三方的指示、第三方付款的說(shuō)明等）等書面材料，以作為后續(xù)確認(rèn)債權(quán)的證據(jù)；
二、不要迷信大買家的資信和買手的個(gè)人保證，及時(shí)進(jìn)行資信調(diào)查，最終對(duì)買家風(fēng)險(xiǎn)的判斷要以第三方（比如中國(guó)信保資信報(bào)告）數(shù)據(jù)為準(zhǔn)；
三、將業(yè)務(wù)向中國(guó)信保投保，有助于事前預(yù)防和事后追款，保證貨款的安全性。
（來(lái)源：中國(guó)信保江蘇分公司微信公眾號(hào)）
W企業(yè)為一家小型進(jìn)出口公司，在手有家臺(tái)灣中型生產(chǎn)企業(yè)客戶Q，一年貿(mào)易量約200萬(wàn)美元，以預(yù)付款方式貿(mào)易多年一直未出過(guò)問(wèn)題。2017年底，買家Q突然提出，因下游市場(chǎng)發(fā)展迅速，想進(jìn)一步擴(kuò)大銷售規(guī)模，希望改為信用證60天結(jié)算，并迅速將40萬(wàn)美元的信用證草本發(fā)了過(guò)來(lái)。
W企業(yè)老板認(rèn)為信用證很安全，對(duì)方又是多年老客戶，就沒(méi)有遲疑，開始備貨。但與此同時(shí)，與中國(guó)信保長(zhǎng)期保持往來(lái)的業(yè)務(wù)經(jīng)理覺(jué)得事出反常，為保萬(wàn)無(wú)一失，就該筆業(yè)務(wù)進(jìn)行了詢保 。
按照流程，中國(guó)信保開展了保前限額審批工作，并在資信調(diào)查中發(fā)現(xiàn)：W提供的名稱為Q，地址為T的臺(tái)灣企業(yè)已于四年前注銷，目前在同一地址T上的企業(yè)名稱同樣為Q，但注冊(cè)地址實(shí)為維京群島某處。中國(guó)信保建議W向買家Q核實(shí)這一情況。面對(duì)白紙黑字的資信報(bào)告，買家Q承認(rèn)，實(shí)際情況確實(shí)如此，并稱如此操作只是為了避稅，并無(wú)其他目的。
得知這一確切消息后，W企業(yè)老板認(rèn)為維京群島買家交易風(fēng)險(xiǎn)實(shí)在太高，便通知業(yè)務(wù)撤銷了該筆訂單，同時(shí)還就該業(yè)務(wù)經(jīng)理沒(méi)有被老客戶蒙蔽，多留了個(gè)心眼為公司避免潛在風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度和行為進(jìn)行了獎(jiǎng)勵(lì)。
案例二
無(wú)獨(dú)有偶，2018年3月，同樣的故事再次發(fā)生。
企業(yè)G接到一臺(tái)灣買家H的大額采購(gòu)詢盤，要求開具全額遠(yuǎn)期信用證支付，信用證上顯示地址為臺(tái)灣某地J，除要求貨發(fā)埃塞俄比亞工廠外，無(wú)其他特殊要求。業(yè)務(wù)員經(jīng)實(shí)地考察臺(tái)灣買家H位于J的工廠后，確認(rèn)經(jīng)營(yíng)屬實(shí)，買家與開證行付款能力均沒(méi)有問(wèn)題，便進(jìn)行內(nèi)部上報(bào)，準(zhǔn)備接單。G企業(yè)財(cái)務(wù)遂習(xí)慣性先向中國(guó)信保申請(qǐng)限額。
按照G提供的信息，中國(guó)信保委托的資信調(diào)查渠道找到了位于J處的臺(tái)灣企業(yè)H，H企業(yè)的員工表示，雖然H在臺(tái)灣的工廠目前仍在運(yùn)營(yíng)，但實(shí)際所有業(yè)務(wù)均在注冊(cè)地為塞舌爾某處的同名抬頭項(xiàng)下進(jìn)行，G接到的那筆信用證也是塞舌爾公司開具，信用證上的臺(tái)灣地址J實(shí)為塞舌爾公司的營(yíng)業(yè)地址。
得知該消息后，G企業(yè)認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)很高，遂通知業(yè)務(wù)取消了報(bào)價(jià)。不久，便傳來(lái)業(yè)內(nèi)同行被此臺(tái)灣買家H拖欠后，因買方所屬在塞舌爾導(dǎo)致債權(quán)不清晰，案件復(fù)雜，回款困難的消息。
總結(jié)類似案例我們發(fā)現(xiàn)，這類貿(mào)易表現(xiàn)出如下共同點(diǎn)：
■ 買家聲稱是某國(guó)/地區(qū)的某企業(yè)，但實(shí)際下單開證的是維京群島、開曼群島、香港等地注冊(cè)的同名企業(yè)；
■ 訂單地址、信用證上的地址一般都寫在某國(guó)/地區(qū)的營(yíng)業(yè)地址；
■ 貨物要求發(fā)到第三方工廠，付款則從離岸抬頭或者最終買家抬頭過(guò)來(lái)；
這類貿(mào)易的危險(xiǎn)性主要表現(xiàn)為：
風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，債權(quán)難確立
因?yàn)閺奈锪?、單證流和資金流來(lái)看，較難追溯至真正買家；
債權(quán)確立后，損失難追回
真正買家為離岸公司，實(shí)際無(wú)可執(zhí)行資產(chǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后，這些公司可以一關(guān)了之，國(guó)內(nèi)供應(yīng)商損失很難得到補(bǔ)償；
“披著羊皮的狼”
這類貿(mào)易披著實(shí)體買家的外皮，又開具信用證，很容易讓人放松警惕，更加劇了危險(xiǎn)。
建 議
一、遇到三不靠業(yè)務(wù)時(shí)要確認(rèn)真正買家，保留好合同、買家指示（比如貨發(fā)第三方的指示、第三方付款的說(shuō)明等）等書面材料，以作為后續(xù)確認(rèn)債權(quán)的證據(jù)；
二、不要迷信大買家的資信和買手的個(gè)人保證，及時(shí)進(jìn)行資信調(diào)查，最終對(duì)買家風(fēng)險(xiǎn)的判斷要以第三方（比如中國(guó)信保資信報(bào)告）數(shù)據(jù)為準(zhǔn)；
三、將業(yè)務(wù)向中國(guó)信保投保，有助于事前預(yù)防和事后追款，保證貨款的安全性。
（來(lái)源：中國(guó)信保江蘇分公司微信公眾號(hào)）
