2014年3月28日騰訊“理財通”發(fā)布公告稱，于3月28日上午10時起理財通贖資金到賬時間調(diào)整為贖回的第二個工作日。這意味著，理財通暫停贖回“T +0”。理財通實際運作方華夏基金隨即對媒體表示，此次暫停是由于華夏基金和騰訊理財通雙方系統(tǒng)升級，只是暫時的、階段性的。在暫停T+0業(yè)務(wù)6天后，騰訊于4月2日再次發(fā)布公告稱在“理財通”贖回操作上，新推出了快速贖回和普通贖回兩種類型。就此，《經(jīng)濟參考報》互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品體驗中心對“理財通”操作便捷性、資金安全等方面進行操作體驗。

“理財通”自1月22日上線至今，7日年化收益率最高為7.902%，最低為5.353%，最近30天的年化收益率為5 .634%，是活期利率(0 .35%)的16.0971倍。而用戶購買“理財通”的收益，是在申請購買成功后的第二天開始計算的，第三天起可以在微信“理財通”頁面看到之前每一天的收益。

“理財通”在申購方面為用戶提供了簡便的購買方式，用戶只需在微信中點擊進入“我的銀行卡”界面選擇“理財通”，然后通過微信支付綁定銀行卡，輸入銀行卡密碼即可申購。購買時間無限制，可在任意時間購買。購買時無需手續(xù)費，最少購買金額為1分錢，每日購買金額上限則根據(jù)各銀行轉(zhuǎn)賬限額不同而有所區(qū)別。目前，支持“理財通”購買的銀行共計12家，已基本涵蓋百姓常用銀行。在資金轉(zhuǎn)賬限制方面，12家銀行中，興業(yè)銀行限制最嚴(yán)，單筆單日只可轉(zhuǎn)5000元；浦發(fā)銀行限制最松，單筆可轉(zhuǎn)5萬元，單日可轉(zhuǎn)50萬元。

我們在試用“理財通”新推出的快速贖回和普通贖回后發(fā)現(xiàn)，“快速贖回”就是之前的T +0贖回。用戶選擇“快速贖回”時不享受當(dāng)天收益，單筆限額2萬元，當(dāng)天最多可快速贖回3次總計6萬元。“普通贖回”即正常貨幣基金的T +1模式，贖回資金當(dāng)天仍有收益，但贖回資金第二天到賬。普通贖回不限額度，也不限次數(shù)，用戶可以一次性全部提取。在贖回的操作步上，只需在“理財通”界面上點擊“贖回”，填寫“贖回金額”后選擇贖回類型，點擊確認(rèn)后即可實現(xiàn)，操作簡單便捷。

“理財通”的購買贖回都遵從原卡進出的原則，即用戶通過綁定一張銀行卡進行購買，贖回時資金也是返回到綁定的同一張銀行卡里，贖回資金不能用于消費或轉(zhuǎn)往其他的銀行卡。另據(jù)記者了解，為了多重保障“理財通”的安全，騰訊財付通與中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司達成戰(zhàn)略合作，承諾如果出現(xiàn)“理財通”賬戶被盜被騙等情況，經(jīng)核實確為“理財通”責(zé)任后，將在第一時間進行全額賠付。

我們認(rèn)為，簡便的購買與可選擇的贖回方式、資金進出通道的安全設(shè)計以及財產(chǎn)保險，都是“理財通”的突出優(yōu)點。然而利益和穩(wěn)定仍是用戶選擇產(chǎn)品的關(guān)鍵，“理財通”贖回規(guī)則的短暫變化雖未實際挫傷用戶體驗，但可能傷害用戶使用的信任感。我們建議，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品規(guī)則上的變化，都應(yīng)該慎重決策。